初等考試 103 年 初等考試 保險學大意 考古題與詳解
本卷共 50 題，其中 50 題附有本站自撰的逐題詳解。題目與標準答案取自考選部「考畢試題查詢平臺」的公開資料；詳解由本站撰寫並標註出處。本頁列出全部題目與標準答案，並免費試讀前 3 題的詳解；其餘詳解在線上作答時逐題顯示。
1於人壽保險（life insurance）契約中，要保人在下列何時對被保險人須有保險利益？
- (A) 被保險人死亡時
- (B) 契約生效時
- (C) 受益人請求給付時
- (D) 從契約生效至被保險人死亡時皆須
正解：(B)
逐題詳解（免費試讀）
✅ (B) 人身保險的保險利益只要求在契約訂立（生效）時存在，此時要保人對被保險人須具有保險法第 16 條所列的本人、家屬、生活費扶養、債務或僱用等關係，契約即有效成立。
❌ (A) 被保險人死亡時是否仍有保險利益，不影響契約效力，這是與財產保險最大的差異。
❌ (C) 受益人請求給付時只需契約有效存續，不再回頭檢視保險利益。
❌ (D) 若要求全程存在，離婚、離職、債務清償都會使有效保單失效，不符人身保險長期性的設計。
📚 出處：保險法第 16 條；保險利益存在時點
2下列險種，何者有保單貸款條款？
- (A) 汽車保險
- (B) 工程保險
- (C) 人壽保險
- (D) 海上保險
正解：(C)
逐題詳解（免費試讀）
✅ (C) 人壽保險為長年期契約，保費採平準方式收取而累積保單價值準備金，保險法第 120 條因此規定要保人得以保險契約為質，向保險人借款。
❌ (A) 汽車保險為一年期財產保險，保費全屬危險保費，無現金價值可供質借。
❌ (B) 工程保險同屬財產保險，無保單價值準備金。
❌ (D) 海上保險多為航程或一年期契約，亦不累積現金價值。
📚 出處：保險法第 120 條（保險單借款）
3下列何種保險單通常會有紅利分配之設計？
- (A) 汽車保險單
- (B) 責任保險單
- (C) 人壽保險單
- (D) 健康保險單
正解：(C)
逐題詳解（免費試讀）
✅ (C) 人壽保險為長年期契約，費率以保守的預定死亡率、預定利率與預定費用率計算，實際經營結果優於預期時產生死差益、利差益與費差益，分紅保單即將此盈餘以保單紅利分配給保戶。
❌ (A) 汽車保險為一年期財產保險，費率逐年依經驗調整，無須以紅利回饋。
❌ (B) 責任保險亦為短年期財產保險，優良客戶多以無賠款減費而非紅利處理。
❌ (D) 健康保險多為短年期或附約形式，一般不設紅利分配機制。
📚 出處：保險法第 140 條（分紅保單與保單紅利）
4人身保險業以計算保險契約簽單保險費之利率及危險發生率為基礎，並依主管機關規定方式計算之準備金，稱為：
- (A) 保單價值準備金
- (B) 責任準備金
- (C) 任意準備金
- (D) 解約金
正解：(A)
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5下列有關生命表之敘述，何者正確？
- (A) 終極生命表之死亡率最低，選擇生命表次之，綜合生命表之死亡率最高
- (B) 選擇生命表之死亡率最低，綜合生命表次之，終極生命表之死亡率最高
- (C) 選擇生命表之死亡率最低，終極生命表次之，綜合生命表之死亡率最高
- (D) 綜合生命表之死亡率最低，選擇生命表次之，終極生命表之死亡率最高
正解：(B)
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6人壽保險的定價因素包含死亡率、利率、費用率，假設其他條款不變，只將利率調低（例如由 6%降為 4%），則新的費率：
- (A) 比較低
- (B) 比較高
- (C) 不影響
- (D) 不一定比舊費率高
正解：(B)
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7在保險事故發生時，一棟房屋市值一千萬元，保險金額五百萬元，損失金額一百萬元，請問保險公司依損害補償原則應賠付多少？
- (A) 一百萬元
- (B) 五十萬元
- (C) 兩百萬元
- (D) 四十萬元
正解：(B)
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8下列①至④項中，何者是損害補償原則的例外情形？①定值保險 ②複保險 ③重置成本保險 ④不定值保險
- (A) ①③
- (B) ②③
- (C) ③④
- (D) ①④
正解：(A)
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9依據我國保險法之規定，善意的複保險賠款分攤方式為：
- (A) 超額賠償責任制
- (B) 主要賠償責任制
- (C) 比例責任制
- (D) 責任限額制
正解：(C)
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10下列那一原則不適用於人壽保險？
- (A) 代位求償原則
- (B) 最大誠信原則
- (C) 保險利益原則
- (D) 近因原則
正解：(A)
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11（本題題幹與選項都在圖上，請見下圖作答）
正解：(D)
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12個人壽險保單的淨危險保額（net amount at risk）可以定義為：
- (A) 此保單的保險金額與保單期末準備金的總和
- (B) 此保單的淨保費（net premium）與總保費（gross premium）的總合
- (C) 此保單的保險金額與保單期末準備金之差額
- (D) 此保單的總保費與淨保費的差額
正解：(C)
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13總保險費中的純保險費是用來支付：
- (A) 管銷費用
- (B) 保險賠款
- (C) 預期利潤
- (D) 佣金
正解：(B)
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14每人平均保費支出稱為：
- (A) 普及率
- (B) 投保率
- (C) 保險密度
- (D) 保險滲透度
正解：(C)
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15有效契約件數對人口數之比率稱為：
- (A) 投保率
- (B) 保險滲透度
- (C) 普及率
- (D) 保險密度
正解：(A)
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16對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人係為：
- (A) 被保險人
- (B) 要保人
- (C) 受益人
- (D) 保險人
正解：(B)
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17下列有關再保險之敘述，何者錯誤？
- (A) 原保險契約之被保險人，對於再保險人無賠償請求權
- (B) 再保險人得向原保險契約之要保人請求交付保險費
- (C) 再保險以原保險契約之存在為前提
- (D) 原保險人不得以再保險人不履行再保險金額給付為理由，拒絕履行其對於被保險人之義務
正解：(B)
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18下列何種費用與賠償金額合計超過保險金額時，保險人仍應負賠償之責？
- (A) 修理費用
- (B) 施救費用
- (C) 清除費用
- (D) 損害防止費用
正解：(D)
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19人壽保險契約之當事人係指要保人及：
- (A) 被保險人
- (B) 受益人
- (C) 保險人
- (D) 利害關係人
正解：(C)
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20保險人於被保險人在保險契約有效期間內生存時，給付滿期保險金；若死亡時，則給付死亡保險金之保險，稱之為：
- (A) 生存保險
- (B) 死亡保險
- (C) 終身保險
- (D) 生死合險
正解：(D)
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21保險契約有分定額契約（valued contract）和補償契約（contract of indemnity），甲有壽險保單保額 100 萬元及依據實際費用給付之醫療保單，請問下列何者正確？
- (A) 壽險保單是補償契約，醫療保單是定額契約
- (B) 壽險保單是定額契約，醫療保單是補償契約
- (C) 兩種皆為定額契約
- (D) 兩種皆為補償契約
正解：(B)
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22保險的本質是損失分擔，其方法是以確定的小損失取代不確定的大損失，此所謂之確定的小損失是指：
- (A) 佣金支付
- (B) 保險費支付
- (C) 保險金額支付
- (D) 解約金支付
正解：(B)
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23下列何者不是可保危險的要件？
- (A) 損失機會不可預測
- (B) 損失的發生純屬意外或偶然
- (C) 保險成本須合乎經濟可行性
- (D) 大量的同質危險單位
正解：(A)
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24保險經營必須運用大數法則（law of large numbers），此原則係說明危險與不確定性隨著暴露單位（exposureunits）的增加而：
- (A) 減少
- (B) 增加
- (C) 不變
- (D) 不一定
正解：(A)
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25下列何者屬於理財型的風險管理方法？
- (A) 損失抑減
- (B) 損失預防
- (C) 危險自留
- (D) 危險避免
正解：(C)
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26人壽保險每期所繳交的保險費金額，隨著被保險人年齡增加而增加，此種保險費稱為：
- (A) 平準保險費
- (B) 自然保險費
- (C) 賦課保險費
- (D) 分類保險費
正解：(B)
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27下列有關團體保險的敘述，何者正確？
- (A) 沒有投保人數的限制
- (B) 沒有投保人數比例的限制
- (C) 通常不需做體檢
- (D) 被保險人可以自行決定投保金額
正解：(C)
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28下列有關強制汽車責任險的敘述，何者正確？
- (A) 採有過失責任
- (B) 有保障車體損失
- (C) 保險公司不可代位行使被保險人對第三人之損害賠償請求權
- (D) 殘廢給付的受益人，一定是受害人本人
正解：(D)
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29下列相關敘述何者錯誤？
- (A) 損害補償原則係財產保險契約的重要原則
- (B) 損害補償原則係基於保險代位原則而來
- (C) 所謂權利代位，係指保險人於給付保險金以後，被保險人對第三人之損害賠償請求權，就轉移給保險人
- (D) 海上保險有關委付的規定，係屬於殘餘物代位
正解：(B)
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30下列有關保險利益原則的敘述，何者錯誤？
- (A) 保險利益原則同時適用於人壽與財產保險
- (B) 基於有效契約而生之利益，可以作為保險利益
- (C) 財產的保險利益可以是期待的利益
- (D) 人壽保險契約之要保人死亡，即使其繼承人對於被保險人不具有保險利益，保險契約仍然為繼承人的利益而存在
正解：(D)
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31下列有關再保險的敘述，何者錯誤？
- (A) 轉分再保險係指：再保險公司將所承保的再保險業務，向其他保險公司或再保險公司再保
- (B) 保險人向再保險人再保，再保險人提供保險人財務融通，並對於保險人所承擔顯著危險所致之損失，負擔賠償責任，稱為危險再保險（risk reinsurance）
- (C) 預約再保險之性質，介於臨時再保險與合約再保險之間
- (D) 保險公司購買再保險的原因之一，可能是為了增加其承保能量（underwriting capacity）
正解：(B)
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32（本題題幹與選項都在圖上，請見下圖作答）
正解：(C)
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33下列有關保險業不動產投資的規定，何者錯誤？
- (A) 投資總額，除自用不動產外，不得超過其資金百分之四十
- (B) 以即時利用並有收益者為限
- (C) 保險業不動產之取得與處分，應經合法之不動產鑑價機構評價
- (D) 購買自用不動產的總額，不得超過其業主權益之總額
正解：(A)
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34我國採以風險為基礎的監理，下列敘述何者錯誤？
- (A) 其他條件不變的情況下，風險愈大的保險人，應該要準備比較多的資本
- (B) 其他條件不變的情況下，資本愈大的保險人，才可以承擔比較大的風險
- (C) 保險公司資本適足率，係保險公司財務健全與否之唯一指標
- (D) 保險公司因自有資本與風險資本之比率未達法定標準 200%，金融監督管理委員會保險局得命令其增資
正解：(C)
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35依據保險法第 13 條之規定，下列那一種保險屬於財產保險？
- (A) 保證保險
- (B) 人壽保險
- (C) 年金保險
- (D) 傷害保險
正解：(A)
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36下列何者不是個人風險（personal risk）的主要形態？
- (A) 匯率風險
- (B) 醫療費用
- (C) 死亡
- (D) 老年
正解：(A)
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37下列何者為保險契約的關係人？
- (A) 保險人
- (B) 保險受益人
- (C) 保險公證人
- (D) 保險代理人
正解：(B)
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38下列那一個保險名詞，其對於保險契約的法律效果，係指「自始消滅」？
- (A) 無效
- (B) 失效
- (C) 停效
- (D) 終止
正解：(A)
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39下列有關保險契約的敘述，何者錯誤？
- (A) 人壽保險契約屬於定值保險契約
- (B) 財產保險契約多屬不定值保險契約
- (C) 海上貨物保險契約屬於定值保險契約
- (D) 所謂不定值保險契約，係指在保險事故發生時，保險人會再次評估保險標的物的價值
正解：(A)
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40保險人有解除保險契約之權，保險契約解除原因之法定事由，不包括：
- (A) 虛報被保險人年齡
- (B) 違反告知義務
- (C) 違反特約條款
- (D) 未盡到通知義務
正解：(A)
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41已發生賠款就是：
- (A) 未決賠款
- (B) 已付賠款
- (C) 未報未決賠款
- (D) 已付賠款與未決賠款的總和
正解：(D)
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42下列有關保險利益存在的時間點之敘述，何者錯誤？
- (A) 人身保險利益在契約訂立時，一定要存在
- (B) 人身保險利益在保險事故發生時，可以不存在
- (C) 財產保險利益在契約訂立時，不一定要存在
- (D) 財產保險利益在保險事故發生時，不一定要存在
正解：(D)
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43下列有關保險契約告知義務的敘述，何者正確？
- (A) 保險契約的告知義務，係基於最大誠信原則
- (B) 要保人倘若違反告知義務，保險人得終止保險契約
- (C) 要保人如果因過失遺漏告知保險人有關被保險人之危險相關資訊者，即使此資訊會變更保險人對於危險之估計，亦不影響保險契約的成立
- (D) 受益人負有告知義務
正解：(A)
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44下列關於複保險與賠款攤派原則的敘述，何者錯誤？
- (A) 善意之複保險，其保險金額之總額超過保險價額者，除另有約定外，各保險人僅就其所保金額負比例分攤之責，但賠償總金額不得超過保險價額
- (B) 賠款攤派原則均可在人壽與財產保險中，澈底適用
- (C) 善意之複保險，其賠款分擔，如果採所謂的超額賠償責任，係指：其他保險單先理賠，保險單只理賠不足的部分
- (D) 保險契約的始期與迄期不完全一致的複保險，稱為異時複保險
正解：(B)
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45下列敘述何者錯誤？
- (A) 我國保險人多以股份有限公司的形式存在
- (B) 核保循環（underwriting cycle）主要會影響人壽保險公司對於其商品的訂價，對財產保險公司比較不會影響
- (C) 銀行已逐漸成為我國保險商品主要的銷售管道之一
- (D) 保險商品的價格，會受到保單責任準備金利率的影響
正解：(B)
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46下列關於保險受益人的敘述，何者錯誤？
- (A) 胎兒也可以是受益人，但以將來非死產者為限
- (B) 自然人可以作為受益人
- (C) 法人不可以作為受益人
- (D) 已經死亡的人，不可以被指定為受益人
正解：(C)
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47下列那一個風險，不是屬於純粹風險（pure risk）？
- (A) 人身風險
- (B) 財產風險
- (C) 責任風險
- (D) 商品價格變動的風險
正解：(D)
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48下列那一種風險管理的作法，屬於損失理財（loss financing）的方法？
- (A) 更換老舊電線，防止電線走火引起火災
- (B) 教室設置滅火器，防止火災損失擴大
- (C) 自己保險（self insurance）
- (D) 害怕發生空難，不去搭飛機
正解：(C)
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49下列企業實施風險管理，主要係以何種方式提高公司價值？
- (A) 增加現金流出
- (B) 減少現金流出
- (C) 增加現金流入
- (D) 減少現金流入
正解：(B)
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50下列那一種風險管理的作法，通常最適合用來管理損失頻率小且損失幅度大之可保的純粹風險（pure risk）？
- (A) 保險
- (B) 自留
- (C) 損失預防
- (D) 衍生性商品避險
正解：(A)
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