初等考試　105 年 初等考試 保險學大意　考古題與詳解

本卷共 50 題，其中 50 題附有本站自撰的逐題詳解。題目與標準答案取自考選部「考畢試題查詢平臺」的公開資料；詳解由本站撰寫並標註出處。本頁列出全部題目與標準答案，並免費試讀前 3 題的詳解；其餘詳解在線上作答時逐題顯示。

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1. 1下列關於保險契約效力的敘述何者錯誤？

   1. (A) 財產保險交易中，在正式保單尚未發給前，保險效力以暫保單（Binder）的內容為準
   2. (B) 人壽保險交易中，在正式保單尚未發給前，保險效力依附條件收據（Conditional Receipt）或送金單記載的日期開始生效
   3. (C) 要保人填寫的要保書也是保險契約的一部分
   4. (D) 批單或批註書通常是用來變更原來保險契約的內容，因此效力高於原來的保險契約

   正解：(B)

   逐題詳解（免費試讀）

   ✅ (B) 人壽保險的附條件收據（Conditional Receipt）並非填發即生效，必須被保險人體檢合格、符合承保標準這個「條件」成就後，保障才溯及自收據記載日起算；若核保不合格保險人不負責任，故本選項漏掉條件成就的前提而錯誤。

   ❌ (A) 財產保險在正式保單簽發前以暫保單（Binder）為臨時承保憑證，其記載內容即為雙方權義依據，敘述正確。

   ❌ (C) 要保書是要保人的要約並記載告知事項，為保險契約的一部分，敘述正確。

   ❌ (D) 批單、批註書是事後就原契約所為的變更合意，時間在後且經雙方同意，解釋上效力優於原保單基本條款，敘述正確。

   📚 出處：保險法第 43、55、64 條；暫保單與附條件收據之效力

2. 2下列何者是指主管機關對未達資本適足規定的保險公司暫時不採取行動？

   1. (A) 公共選擇（Public Choice）
   2. (B) 監理寬容（Regulatory Forbearance）
   3. (C) 公共利益（Public Interest）
   4. (D) 利益團體壓力（Interest Group Pressure）

   正解：(B)

   逐題詳解（免費試讀）

   ✅ (B) 監理寬容（Regulatory Forbearance）指保險公司資本已低於法定適足標準，主管機關卻暫緩接管或限制業務等處分，給予其自行改善的時間；動機多為避免立即處分引發市場震盪，但也可能使問題持續惡化。

   ❌ (A) 公共選擇理論探討政治人物與官員以自利動機決策，不是指暫不行動。

   ❌ (C) 公共利益理論主張監理目的在保護消費者、矯正市場失靈，是監理介入的理由而非不作為。

   ❌ (D) 利益團體壓力指業者遊說影響監理決策，可能是造成寬容的原因，但不等於寬容本身。

   📚 出處：保險監理理論—資本適足制度與監理寬容

3. 3下列對定型化契約的敘述何者錯誤？

   1. (A) 在訂約前，企業與消費者通常會就契約內容進行磋商
   2. (B) 通常適用在消費者有同質性的需求時
   3. (C) 條款文字如果有疑義時，應為有利於消費者之解釋
   4. (D) 行政院消費者保護會就傳統型個人人壽保險及自用汽車保險均有公布定型化契約條款範本

   正解：(A)

   逐題詳解（免費試讀）

   ✅ (A) 定型化契約的條款由企業經營者單方預先擬定，供不特定多數消費者一體適用，消費者只能選擇接受或不接受，訂約前通常「不」進行個別磋商；有個別磋商者屬個別議定條款，不受定型化條款規範拘束。

   ❌ (B) 正確：消費者需求同質、交易量大時使用定型化條款最能降低締約成本。

   ❌ (C) 正確：消費者保護法第 11 條第 2 項明定條款有疑義時應為有利於消費者之解釋。

   ❌ (D) 正確：主管機關對傳統型個人人壽保險、自用汽車保險等均訂有定型化契約範本及應記載、不得記載事項。

   📚 出處：消費者保護法第 2 條第 7 款、第 11 條

4. 4在財產保險中，損失發生後，要保人或被保險人應盡的義務，下列敘述何者正確？①損失通知的義務②損失施救的義務 ③保留現場的義務 ④損失舉證的義務

   1. (A) 僅①②③
   2. (B) 僅①②④
   3. (C) 僅①③④
   4. (D) ①②③④

   正解：(D)

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5. 5假設保險公司必須在被保險人死亡時支付 10,000 元，預期每張保單在年底時累積的保單價值準備金為1,500 元，因此實際上保險公司只需額外付出 8,500 元，此稱為：

   1. (A) 保險金額
   2. (B) 保險金
   3. (C) 淨危險保額
   4. (D) 死亡給付

   正解：(C)

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6. 6下列對於要保人的敘述，何者錯誤？

   1. (A) 要保人又稱為保單持有人
   2. (B) 要保人係向保險人申請訂立保險契約之人
   3. (C) 要保人對於保險標的須具有保險利益
   4. (D) 要保人是享有賠償請求權之人

   正解：(D)

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7. 7我國強制汽車責任保險費率並不考慮下列何者？

   1. (A) 性別
   2. (B) 年齡
   3. (C) 肇事紀錄
   4. (D) 信用紀錄

   正解：(D)

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8. 8為避免道德危險，在複保險中，一方面規定要保人應將他保險人及金額通知各保險人，若故意不為通知，或意圖不當得利而為複保險者，其契約效力為何？

   1. (A) 契約解除
   2. (B) 契約失效
   3. (C) 契約無效
   4. (D) 契約終止

   正解：(C)

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9. 9保險業資本適足率係指自有資本與下列何者的比率不低於百分之二百？

   1. (A) 負債
   2. (B) 風險資本
   3. (C) 資產風險
   4. (D) 保險風險

   正解：(B)

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10. 10「自留」常是何種管理風險方法之首選？

    1. (A) 損失頻率低、損失幅度低
    2. (B) 損失頻率低、損失幅度高
    3. (C) 損失頻率高、損失幅度低
    4. (D) 損失頻率高、損失幅度高

    正解：(A)

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11. 11為避免被保險人獲得雙重利益而違反損害填補原則，保險人於給付保險金之後，即可取得被保險人對第三人之損失賠償請求權，此稱之為：

    1. (A) 保險責任
    2. (B) 保險連帶
    3. (C) 保險代位
    4. (D) 保險利益

    正解：(C)

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12. 12下列敘述何者正確？①大數法則使個人的預期損失變小 ②大數法則使個人負擔損失的變異性降低③大數法則使個人負擔的損失金額更容易預測

    1. (A) 僅①②
    2. (B) 僅①③
    3. (C) 僅②③
    4. (D) ①②③

    正解：(C)

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13. 13（本題題幹與選項都在圖上，請見下圖作答）

    

    正解：(C)

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14. 14通常人壽保險屬於：

    1. (A) 損害補償保險
    2. (B) 損害保險
    3. (C) 費用保險
    4. (D) 定額保險

    正解：(D)

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15. 15下列計算風險基礎資本額的風險類別中，何者為在計算財產保險或人身保險時均需考慮之風險類別？

    1. (A) 利率風險
    2. (B) 核保風險
    3. (C) 信用風險
    4. (D) 資產風險

    正解：(D)

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16. 16朱太太基於婚姻關係以朱先生的生命為保險標的購買人壽保險，並以朱太太為受益人。詎料朱先生發生七年之癢，夫妻仳離，此人壽保險效力為何？

    1. (A) 契約解除
    2. (B) 契約終止
    3. (C) 契約有效
    4. (D) 契約無效

    正解：(C)

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17. 17下列敘述何者正確？

    1. (A) 危險須重視異質性以使大數法則能夠作用
    2. (B) 每一類型危險須有足夠的數量，以便可以合理預測損失
    3. (C) 一般而言，危險分類等級愈少，越能符合精算公平
    4. (D) 盡量將危險集中於某一有限地區，才能穩定實際損失

    正解：(B)

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18. 18下列有關賭博與保險的敘述何者正確？

    1. (A) 賭博移轉已存在的風險
    2. (B) 保險創造了不存在的風險
    3. (C) 保險與賭博同樣具備射倖因素
    4. (D) 賭博可利己利人

    正解：(C)

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19. 19有關定值保險契約的保險標的物價值之敘述，下列何者正確？

    1. (A) 依照訂約當時當事人雙方所估定之價值決定
    2. (B) 損失發生時再以重置成本加以評估
    3. (C) 依據市價核算
    4. (D) 以實際現金價值核算

    正解：(A)

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20. 20保險費為年繳或半年繳的人壽保險，逾寬限期間仍未交付保險費且保單價值準備金之餘額不足墊繳保費時，其保險契約的效力為：

    1. (A) 無效
    2. (B) 失效
    3. (C) 解除
    4. (D) 停止

    正解：(D)

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21. 21加入風險集合，藉由與集合內的成員分擔損失時，會發生下列何種影響？

    1. (A) 個人的預期財富減少，變異數減少
    2. (B) 個人的預期財富不變，但變異數增加
    3. (C) 個人的預期財富增加，但變異數減少
    4. (D) 個人的預期財富不變，但變異數減少

    正解：(D)

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22. 22形成風險集合團體後，發生極端值之機率將會如何？

    1. (A) 變大
    2. (B) 不變
    3. (C) 變小
    4. (D) 無法判斷

    正解：(C)

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23. 23政府常透過颱風或土石流警報的發布，提醒民眾做好防颱準備或做必要的疏散，此為：

    1. (A) 風險融資
    2. (B) 損失預防與抑制
    3. (C) 自己保險
    4. (D) 風險移轉

    正解：(B)

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24. 24強制汽車責任保險中，受害人係指因汽車交通事故而遭致傷害或死亡之人，但不包括下列何者？

    1. (A) 車外之第三人
    2. (B) 對方車輛之駕駛人及乘客
    3. (C) 本車之乘客
    4. (D) 僅涉及一輛汽車之交通事故時的本車之駕駛人

    正解：(D)

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25. 25非比例再保險是以何種金額作為再保的責任基礎？

    1. (A) 保險價額
    2. (B) 保險金額
    3. (C) 損失金額
    4. (D) 帳面金額

    正解：(C)

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26. 26下列關於保險經紀人的敘述何者錯誤？

    1. (A) 可以代理多家保險公司
    2. (B) 擁有客戶名單的所有權
    3. (C) 保險公司的佣金是收入來源
    4. (D) 可以向客戶提供服務並收取報酬

    正解：(A)

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27. 27下列何者不是投保保險時，要求保險利益的原因？

    1. (A) 預防賭博
    2. (B) 在財產保險中衡量損失的程度
    3. (C) 降低道德危險
    4. (D) 決定重置成本的金額

    正解：(D)

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28. 28一般企業有計劃的提撥資金，做為損失發生時所需的資金來源，稱為：

    1. (A) 專屬保險
    2. (B) 自己保險
    3. (C) 共同保險
    4. (D) 重置成本保險

    正解：(B)

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29. 29下列何者不是短尾險種（Short-Tail Line）？

    1. (A) 住宅火災保險
    2. (B) 汽車竊盜保險
    3. (C) 汽車車體損失保險
    4. (D) 公共意外責任保險

    正解：(D)

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30. 30若不考慮再保險，將簽單保費收入乘契約未到期天數再除以 360，可以算出那一準備金？

    1. (A) 未滿期保費準備金
    2. (B) 賠款準備金
    3. (C) 危險變動準備金
    4. (D) 重大災害特別準備金

    正解：(A)

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31. 31下列關於風險趨避的敘述何者錯誤？

    1. (A) 風險趨避愈高的消費者，愈願意買保險
    2. (B) 要讓風險趨避者承擔風險，必須支付足夠的風險貼水
    3. (C) 風險趨避者在財富相同的情況下，會比較喜歡確定的結果
    4. (D) 風險趨避者做決策時只考慮期望值的大小而不考慮風險

    正解：(D)

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32. 32下列關於我國安定基金現況的敘述何者錯誤？

    1. (A) 依產、壽險業分別設立
    2. (B) 基金是依保險費比例事前提撥
    3. (C) 提撥率係採用單一費率，並不考慮個別公司的特性而有差異
    4. (D) 可以向金融機構借款

    正解：(C)

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33. 33當保險公司估計「實際損失在各年支付的百分比」有比較大的誤差時，表示保險公司承受比較大的：

    1. (A) 時間風險（Timing Risk）
    2. (B) 實體危險因素（Physical Hazards）
    3. (C) 資本流失（Surplus Drain）
    4. (D) 純粹風險（Pure Risk）

    正解：(A)

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34. 34下列何者是指近因（Proximate Cause）？

    1. (A) 指直接導致損失發生的原因
    2. (B) 指增加損失發生的可能性或是損失嚴重性的原因
    3. (C) 指影響損失發生與否或損失嚴重性的外在環境
    4. (D) 指與人類接近可能產生損失的危險因素

    正解：(A)

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35. 35有少數保險採用單一費率（Flat Rate），下列針對單一費率的敘述何者錯誤？

    1. (A) 採用單一費率可以節省分類的成本
    2. (B) 採用單一費率符合成本基礎定價（Cost Based Pricing）原則
    3. (C) 採用單一費率可能會讓低風險群變成高風險群
    4. (D) 採用單一費率會讓低風險群補貼高風險群

    正解：(B)

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36. 36綜合比率（Combined Ratio）是指：

    1. (A) 損失率與費用率的和
    2. (B) 每一保險單位的價格
    3. (C) 保險公司支出的費用除以簽單保險費
    4. (D) 保險費支出除以保險金額

    正解：(A)

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37. 37下列適用一般營利事業稅賦的敘述何者錯誤？

    1. (A) 營利事業為員工投保之團體壽險所支出的保險費可以列為當年度的營業費用抵稅
    2. (B) 營利事業購買財產保險所支出的保險費可以列為當年度的營業費用抵稅
    3. (C) 營利事業發生未實現的損失時，可以在發生年度估計損失金額並列為當年度的營業費用抵稅
    4. (D) 營利事業對已實現的損失，可以將未受保險補償的範圍部分核實認定抵稅

    正解：(C)

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38. 38分紅人壽保險提供要保人紅利，下列那一項不是要保人領取紅利的選項？

    1. (A) 現金給付
    2. (B) 儲存生息
    3. (C) 購買增額繳清保險
    4. (D) 購買展期定期保險

    正解：(D)

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39. 39國內的美術館向國外商借藝術品來臺展覽，為了移轉這些藝術品運送及展覽期間可能產生的風險，可以投保那一類保險？

    1. (A) 定值保險
    2. (B) 重置成本保險
    3. (C) 複保險
    4. (D) 損害補償保險

    正解：(A)

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40. 40風險控制是指降低風險的決策或作為，下列何者不屬於風險控制的方法？

    1. (A) 避免從事風險行為
    2. (B) 分散資產
    3. (C) 損失預防與抑制
    4. (D) 自留

    正解：(D)

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41. 41許多人身保險設有投保年齡的最上限，原因為何？

    1. (A) 因為逆選擇會隨著年齡的增加而上升
    2. (B) 因為事前的道德危險會隨著年齡的增加而上升
    3. (C) 因為事後的道德危險會隨著年齡的增加而上升
    4. (D) 因為隨著年齡的增加，愈難找到可信的事故發生率

    正解：(A)

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42. 42下列何者是遞延年金（Deferred Annuity）的定義？

    1. (A) 年金受領人死亡後由受益人繼續領取年金
    2. (B) 投保後經過一段長時間的累積期間才能領到第一筆年金給付
    3. (C) 年金受領人死亡一段時間後，由受益人一次領取未到期年金
    4. (D) 第一位年金受領人死亡後，領取年金的時間遞延到第二位年金受領人

    正解：(B)

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43. 43保險公司將某些損失排除的可能原因，不包括下列那一項？

    1. (A) 為了排除特殊的風險
    2. (B) 為了降低保險人的理賠責任
    3. (C) 為了降低分類成本
    4. (D) 為了排除既往症

    正解：(C)

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44. 44下列何者不符合精算公平原則（Actuarial Equity Principle）？

    1. (A) 團體保險採用經驗費率計算保險費
    2. (B) 強制汽車保險採有肇事加費、無肇事減費
    3. (C) 全民健康保險依所得分類，高所得付高保費、低所得付低保費
    4. (D) 其他條件不變下，採用較高的自負額，保險費會比較低

    正解：(C)

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45. 45下列何者比較不符合可保風險的要件？

    1. (A) 必須有大量預期損失相當的危險單位
    2. (B) 個別危險單位發生損失的可能性必須高度正相關
    3. (C) 損失必須是意外或不受人為操控
    4. (D) 損失金額必須容易衡量

    正解：(B)

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46. 46下列關於自負額（Deductible）功能的敘述何者錯誤？

    1. (A) 可以降低小額損失的理賠費用
    2. (B) 透過消費者的自己選擇（Self-Selection），可以降低逆選擇問題
    3. (C) 可以降低事前的道德危險
    4. (D) 通常保險公司承保的風險沒有可靠的統計數字以計算保費時，會採用自負額來降低保險公司的風險

    正解：(D)

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47. 47下列何者係指以被保險人的損失情形做為決定下一期保險費的基礎？

    1. (A) 試保期間
    2. (B) 經驗費率
    3. (C) 共保期間
    4. (D) 風險費率

    正解：(B)

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48. 48我國保險法針對告知義務的違反限制二年的抗辯期間，此二年的抗辯期間稱為：

    1. (A) 試保期間
    2. (B) 共保期間
    3. (C) 除斥期間
    4. (D) 等待期間

    正解：(C)

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49. 49下列關於風險成本消長的敘述何者錯誤？

    1. (A) 當公司透過風險控制（Risk Control）降低預期損失時，會增加風險控制成本，但也會降低預期損失成本
    2. (B) 當公司透過風險融資（Risk Financing）降低預期損失時，會增加風險融資成本，但也會降低預期損失成本
    3. (C) 當公司透過風險控制降低預期損失時，會增加風險控制成本，但也會降低風險融資成本
    4. (D) 當公司透過風險融資降低預期損失時，會增加風險融資成本，但也會降低剩餘不確定成本

    正解：(B)

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50. 50下列對於臨時再保險的敘述何者錯誤？

    1. (A) 指原保險人有權臨時將業務分給再保險人，而再保險人必須接受
    2. (B) 臨時再保險的業務處理相對較為繁瑣
    3. (C) 臨時再保險的費率通常與原保險人收取的費率沒有必然的關係
    4. (D) 對再保險人而言，臨時再保險有比較高的逆選擇問題

    正解：(A)

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題目與標準答案來源：考選部考畢試題查詢平臺（政府資訊公開資料）。最後更新：2026-10-04。