初等考試　104 年初等考試保險學大意　考古題與詳解

本卷共 50 題，其中 50 題附有本站自撰的逐題詳解。題目與標準答案取自考選部「考畢試題查詢平臺」的公開資料；詳解由本站撰寫並標註出處。本頁列出全部題目與標準答案，並免費試讀前 3 題的詳解；其餘詳解在線上作答時逐題顯示。

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1保險所稱之「損失頻率」（Loss frequency），係指：
1. (A) 損失總額／簽單保費
2. (B) 損失次數／損失總額
3. (C) 損失次數／危險單位數
4. (D) 保險單位數／損失次數
正解：(C)
逐題詳解（免費試讀）
✅ (C) 損失頻率衡量的是「多久發生一次」，公式為一定期間內的損失次數除以暴露在危險中的危險單位數，例如每千輛車一年發生幾次車禍，得到的是發生機率性質的數值。
❌ (A) 損失總額除以簽單保費是損失率（賠款率），衡量承保績效而非發生次數。
❌ (B) 損失次數除以損失總額沒有實務意義，且分母用金額無法反映暴露單位多寡。
❌ (D) 分子分母顛倒，且保險單位數與危險單位數概念不同，算出的數值不是頻率。
📚 出處：危險管理——損失頻率（loss frequency）與損失幅度（loss severity）之定義
2依我國保險法規定，保險業「自有資本與風險資本之比率」不得低於百分之：
1. (A) 二百
2. (B) 二百五十
3. (C) 三百
4. (D) 四百
正解：(A)
逐題詳解（免費試讀）
✅ (A) 保險法第 143 條之 4 規定，保險業自有資本與風險資本之比率（RBC）不得低於百分之二百，低於此標準主管機關應依資本等級採取適當監理措施。
❌ (B) 二百五十並非法定門檻，僅是業者自行設定的內部管控水準。
❌ (C) 三百不是法條所定的最低比率。
❌ (D) 四百過高，法律未作此要求。
📚 出處：保險法第 143 條之 4
3下列何者非屬於政府對保險業實施高度監理之主要目的？
1. (A) 確保業者清償能力
2. (B) 防止業者自由競爭
3. (C) 保護消費者權益
4. (D) 促使費率合理化
正解：(B)
逐題詳解（免費試讀）
✅ (B) 保險監理是為了維護保險市場健全，並非要限制或禁止業者競爭；相反地，主管機關仍鼓勵在合理範圍內的公平競爭，只是防止惡性削價危及清償能力。
❌ (A) 確保清償能力是監理的核心目的，準備金、RBC 等規定都由此而來。
❌ (C) 保險契約專業性高、資訊不對等，保護消費者權益是監理重要目的。
❌ (D) 費率必須合理、公平、不得有不當差別待遇，是費率監理的目的。
📚 出處：保險監理之目的——清償能力監理、市場行為監理與費率監理
4下列何者非屬於「核保」之基本功能？
1. (A) 危險之選擇
2. (B) 保費的決定
3. (C) 損失金額的鑑定
4. (D) 自留額的釐訂
正解：(C)
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5下列那一項屬於「不可保危險」（Uninsurable risk）？
1. (A) 車禍
2. (B) 外匯投資
3. (C) 火災
4. (D) 死亡
正解：(B)
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6王先生極力奉行「開車不喝酒」原則。就危險管理方法分類，係屬於：
1. (A) 危險避免
2. (B) 損失預防
3. (C) 損失抑制
4. (D) 危險移轉
正解：(B)
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7下列對於「比例再保險」與「非比例再保險」之敘述，何者錯誤？
1. (A) 前者之分攤基礎為保險金額；後者則是賠款金額
2. (B) 前者是危險之分擔；後者是損失的分擔
3. (C) 前者只適用於火災保險再保險；後者僅適用於人身保險再保險
4. (D) 前者賠款分擔是按承擔保險金額之比例；後者則在自負賠款額以上由再保險人負擔
正解：(C)
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8凡足以造成損失的意外事件，稱之為：
1. (A) 危險
2. (B) 危險事故
3. (C) 危險因素
4. (D) 危險標的
正解：(B)
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9A 君十餘年來，每年均會搭機出國旅遊，因近年來空難頻仍，今年決定取消國外之旅。就危險管理而言，A 君係採：
1. (A) 危險避免
2. (B) 損失預防
3. (C) 損失抑制
4. (D) 危險移轉
正解：(A)
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10對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約者，是為：
1. (A) 要保人
2. (B) 保險人
3. (C) 被保險人
4. (D) 受益人
正解：(A)
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11訂約時保險標的之價值未事先約定，而於契約中載明須至損失發生後，按保險事故發生時之實際價值計算賠償金額之契約，稱為：
1. (A) 定額保險
2. (B) 定值保險
3. (C) 不定值保險
4. (D) 變額保險
正解：(C)
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12若保單採「起賠式自負額」（Franchise deductible）3,000 元，當損失為 4,500 元時，保險公司應負責賠償多少元？
1. (A) 4,500
2. (B) 1,500
3. (C) 7,500
4. (D) 3,000
正解：(A)
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13依我國保險法，要保人意圖不當得利而為複保險者，保險契約：
1. (A) 失效
2. (B) 無效
3. (C) 解除
4. (D) 終止
正解：(B)
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14依我國保險法規定，傷害保險之受益人故意傷害被保險人未遂時，其受益權有何影響？
1. (A) 當然終止
2. (B) 受益人之保險金額請求權，因未遂而當然減半
3. (C) 被保險人得撤銷其受益權
4. (D) 受益人之保險金額請求權，因未遂不受影響
正解：(C)
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15當事人雙方互負對價關係之契約，稱為：
1. (A) 要式契約
2. (B) 無償契約
3. (C) 附合契約
4. (D) 雙務契約
正解：(D)
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16依我國保險法，保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約：
1. (A) 無效
2. (B) 終止
3. (C) 得解除
4. (D) 停效
正解：(A)
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17「賠款分攤原則」及「代位求償原則」係由下列何原則所延伸出之輔助原則？
1. (A) 保險利益
2. (B) 最大誠信
3. (C) 損害補償
4. (D) 主力近因
正解：(C)
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18我國保險法所定之各種準備金，不包括下列何項？
1. (A) 責任準備金
2. (B) 未滿期保費準備金
3. (C) 特別準備金
4. (D) 費差損準備金
正解：(D)
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19符合公平原則，且有誘導損失預防作用之費率方法，為：
1. (A) 判斷法（Judgment rating）
2. (B) 增減法（Merit rating）
3. (C) 手冊費率法（Manual rating）
4. (D) 分類法（Class rating）
正解：(B)
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20下列有關保險經紀人之敘述，何者正確？
1. (A) 代表保險人
2. (B) 向被保險人收取佣金
3. (C) 分為「專屬保險經紀人」與「一般保險經紀人」兩種
4. (D) 得以同時兼營產壽險業務
正解：(D)
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21以一個總保險金額，承保各處之同一種財產，或承保同一地點之若干種財產，此種財產保險稱為：
1. (A) 總括保險單
2. (B) 定值保單
3. (C) 不定值保單
4. (D) 個別保險單
正解：(A)
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22「政策保險」係以實施特定之國家政策為目的之保險，下列何者非屬於政策性保險？
1. (A) 輸出保險
2. (B) 社會保險
3. (C) 住宅火險
4. (D) 強制汽車責任保險
正解：(C)
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23就一個保險契約而言，這個契約的訂約當事人是誰？
1. (A) 保險人、要保人與被保險人及受益人
2. (B) 保險人、被保險人及受益人
3. (C) 保險人與要保人
4. (D) 保險人、要保人及受益人
正解：(C)
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24保險契約中訂有 80%共保條款，保險標的實際現金價值（actual cash value）是 1000 萬元，但被保險人只投保 600 萬元保額，如果發生 100 萬元的損失，請問保險公司依約應給付多少元？
1. (A) 80 萬元
2. (B) 75 萬元
3. (C) 100 萬元
4. (D) 60 萬元
正解：(B)
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25如果購買一個醫療保險，保險契約約定在契約生效日起 30 日後，第一次發生疾病所導致的住院或醫療才開始理賠，這個 30 日的期間稱為：
1. (A) 等待期間
2. (B) 寬限期間
3. (C) 除斥期間
4. (D) 保留期間
正解：(A)
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26下列何者不是保險經營必須符合的基本原則？
1. (A) 危險大量原則
2. (B) 危險選擇原則
3. (C) 投資安全原則
4. (D) 保費效率原則
正解：(D)
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27下列那一項目不是我國保險安定基金依法可辦理的事項？
1. (A) 對經營困難保險業之貸款
2. (B) 協助問題保險業處理要保人、被保險人及受益人依有效契約所生爭議
3. (C) 擔任監管人、接管人、清理人或清算人職務
4. (D) 承接不具清償能力保險公司之保險契約
正解：(B)
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28如果面臨的一個危險，屬於發生頻率低，損失幅度高的時候，最好的危險管理策略是：
1. (A) 自留
2. (B) 損失控制與預防
3. (C) 保險
4. (D) 避免
正解：(C)
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29我國保險法規定人身保險的種類包括那些類型？
1. (A) 人壽保險、健康保險、傷害保險及投資型保險
2. (B) 人壽保險、意外保險及年金保險
3. (C) 投資型保險、健康保險、傷害保險及年金保險
4. (D) 人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險
正解：(D)
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30目前我國保險業的主管機關為何？
1. (A) 財政部
2. (B) 金融監督管理委員會
3. (C) 公平交易委員會
4. (D) 中央銀行
正解：(B)
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31如果有一家保險公司是由某集團企業所投資設立，而且主要在於承保此集團企業的各項風險，這種性質的保險公司稱為：
1. (A) 再保險公司（Reinsurer）
2. (B) 專屬保險公司（Captive Insurer）
3. (C) 境外保險分公司（Offshore Insurance Unit）
4. (D) 基爾特保險公司（Guild Insurer）
正解：(B)
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32下列我國保險法對保險業組織型態之敘述，何者錯誤？
1. (A) 股份有限公司是現行法律明定的保險業組織型態之一
2. (B) 合作社是現行法律明定的保險業組織型態之一
3. (C) 相互公司是現行法律明定的保險業組織型態之一
4. (D) 外國保險公司可以到我國設立分公司
正解：(C)
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33根據我國保險法的規定，人壽保險的其中一個受益人，如果故意殺害被保險人致死的情況下，請問下列對於保險人的給付責任的敘述何者最正確？
1. (A) 因屬故意行為，所以保險人完全不需要負保險金賠償責任
2. (B) 雖屬於故意行為，但保險人仍須負擔部分賠償金責任
3. (C) 只有故意殺害被保險人之受益人喪失受益權，但保險人仍須對其他受益人負全部保險金賠償責任
4. (D) 必須先提法院裁判
正解：(C)
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34保險公司如果想要在契約簽訂起二年內，主張要保人不實告知而解除契約時，下列那一項條件必須成立？
1. (A) 一定是要書面詢問的事項，而且不實告知的內容，必須足以變更或減少保險人對於危險之估計，才可以解除契約
2. (B) 只要不實告知的內容，足以變更或減少保險人對於危險之估計即可解除契約
3. (C) 只要能證實所告知內容為不實告知，不論是否可以變更或減少保險人對於危險之估計都可以解除契約
4. (D) 一定是要書面詢問的事項，而且不實告知的內容足以達到拒保程度時，才可以解除契約
正解：(A)
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35根據我國保險法的規定，保險契約的條款內容，如果發生解釋上的爭議時，應該以有利於被保險人的角度解釋，採取這樣解釋的方法，請問與下列那一項保險契約的特性相關？
1. (A) 保險契約是射倖契約
2. (B) 保險契約是有償契約
3. (C) 保險契約是單務契約
4. (D) 保險契約是定型化契約
正解：(D)
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36人壽保險契約因為續期保費到期未繳交，除非契約另有墊繳保險費或其他約定，否則經過保險公司催告到達後超過一定期間仍未交付時，保險契約之效力會如何？
1. (A) 停止
2. (B) 中止
3. (C) 終止
4. (D) 無效
正解：(A)
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37保險契約中有一個條款約定，可以達到降低小額給付、降低保費負擔以及降低道德危險的效果，這個條款最可能是：
1. (A) 復效條款
2. (B) 自負額條款
3. (C) 禁止抗辯條款
4. (D) 再保險條款
正解：(B)
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38下列有關我國再保險制度的相關敘述，那一些是正確的？①再保險人可以向要保人請求保險費 ②原保險人不可以用再保險人不履行再保險金額給付之義務為理由，而延遲履行其對於被保險人之義務 ③除非契約另有約定，否則原保險契約之被保險人，不可以對再保險人請求保險金
1. (A) 僅①②
2. (B) ①②③
3. (C) 僅②③
4. (D) 僅①③
正解：(C)
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39財產保險的保險利益，不論是現有或預期的保險利益，必須滿足下列那些要件？①須為金錢可以衡量之利益②須為法律所認許之利益 ③須為確定之利益
1. (A) ①②③
2. (B) 僅①②
3. (C) 僅②③
4. (D) 僅③
正解：(A)
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40如果在國內看見下列那一個壽險保單的名稱，最有可能是投資型保單？
1. (A) XX 人壽吉祥如意終身壽險
2. (B) XX 人壽萬福金安萬能壽險
3. (C) XX 人壽一路發變額終身壽險
4. (D) XX 人壽美利還本壽險
正解：(C)
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41海上貨物運輸保險單得由被保險人以背書方式，轉讓予保險標的物之受讓人，因其：
1. (A) 屬於對物契約
2. (B) 屬於對人契約
3. (C) 屬於不定值保單
4. (D) 損失經驗較佳
正解：(A)
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42下列何種保險較常採「賠償責任限額」（Limits of liability）方式承保？
1. (A) 海上貨物運輸保險
2. (B) 汽車車體損失保險
3. (C) 自用住宅火災保險
4. (D) 醫師責任保險
正解：(D)
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43我國火災保險契約之轉讓須經保險人書面同意，因該種保險契約具有何種特性？
1. (A) 有償性
2. (B) 附合性
3. (C) 對物性
4. (D) 對人性
正解：(D)
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44下列有關人壽保險之保險契約當事人及關係人，對彼此關係或權利之敘述，那一項是最正確的？
1. (A) 要保人、被保險人以及身故受益人可以是同一人
2. (B) 我國保險法規定，如果保險給付項目包含死亡給付在內，則在被保險人與受益人之間，必須有保險利益關係的存在
3. (C) 要保人有隨時終止契約的權利
4. (D) 被保險人有向保險人直接提出終止契約的權利
正解：(C)
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45人壽保險契約訂定時，要保人對於下列那些事項，即使屬於非事實的告知，保險人也無法據以解除契約？①要保人的就醫情形 ②要保人的體檢狀況 ③要保人的希望或信念 ④要保人轉述之告知
1. (A) ①②③
2. (B) ③④
3. (C) ①④
4. (D) ②③④
正解：(B)
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46由數家保險公司採「共同保險」之方式承保者，下列敘述何者錯誤？
1. (A) 只適用於政策保險
2. (B) 承保新種保險業務
3. (C) 處理性質特殊之危險
4. (D) 應付鉅額保險業務之需要
正解：(A)
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47下列對於「臨時再保險」之敘述，何者錯誤？
1. (A) 可配合個別情況，臨時洽商再保險條件
2. (B) 常用在合約再保險限額已滿時，移轉超額部分之責任
3. (C) 臨時再保的手續頻繁，因此對分保公司而言，成本較高
4. (D) 對於分保公司分出業務，再保公司有接受義務
正解：(D)
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48有關再保險對原保險人之功能，何者錯誤？
1. (A) 分散承保危險責任
2. (B) 擴大承保能量
3. (C) 確保有利經營
4. (D) 降低原保險之費率
正解：(D)
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49產險公司提存賠款準備金（Loss reserve）時，應包括下列那些項目？①已決未付賠款 ②已報未決賠款③未報未決賠款
1. (A) ①②③
2. (B) 僅①③
3. (C) 僅②③
4. (D) 僅③
正解：(C)
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50有關要保人或被保險人對於保險標的物須具有「保險利益」之規定目的，何者錯誤？
1. (A) 避免保險流為賭博行為
2. (B) 防止道德危險因素
3. (C) 以保險利益做為衡量損失之依據
4. (D) 有利於保險監理
正解：(D)
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題目與標準答案來源：考選部考畢試題查詢平臺（政府資訊公開資料）。最後更新：2026-09-20。

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